房贷利率“换锚”开启

   日期:2019-11-08 18:02:20     浏览:2097    
 

资料来源:今日北京商业

对于普通人来说,除了关心房价的涨跌之外,按揭利率的调整也一直影响着他们的心。从10月8日开始,抵押贷款利率正式从基准利率“锚定”为lpr(贷款市场的报价利率)。据《今日北京商报》记者近日调查,北京许多商业银行将于10月8日实施第一套个人住房贷款利率不低于同期lpr加55个基点(1个基点等于0.01%),第二套个人住房贷款利率不低于同期lpr加105个基点。根据北京大多数商业银行此前实施的利率标准,这种“锚定变化”不会给购房者的月还款额增加重大负担。然而,在“住房无投机”的背景下,抵押贷款利率下调的可能性基本无望。

几家银行实施新的定价基准

从10月8日起,个人住房贷款利率政策将发生新的变化。根据央行此前发布的《关于调整新增商品房贷款利率的通知》,从2019年10月8日起,新增商品房贷款利率以最近一个月相应期间的贷款利率为准。换句话说,抵押贷款利率不再与基准利率挂钩,而是与lpr利率挂钩,抵押贷款利率的“锚定变化”迫在眉睫。

北京商报记者近日从几家商业银行了解到,北京商业银行的抵押贷款利率正在稳步变化。多家银行表示,10月8日,第一套个人住房贷款利率不低于同期lpr加55个基点,第二套个人住房贷款利率不低于同期lpr加105个基点的定价基准。

根据9月20日发布的新的lpr报价,一年期lpr为4.2%,比前一年下降5个基点,5年期lpr主要与抵押贷款利率挂钩,为4.85%,与前一年相同。这5年的lpr报价水平也意味着新的住房贷款下限已经正式确定。

荣格360大数据研究所分析师李万斌指出,与重组后的第一个lpr报价水平相比,lpr水平在这五年期间没有变化,这仍然凸显了央行稳定房地产市场的意图。根据住房贷款新规定,10月8日后新发放的个人住房贷款利率,第一套不低于4.85%,第二套不低于5.45%。在此之前,一些银行已经开始试行新的lpr抵押贷款政策。这些银行的基础是基于8月20日宣布的LPR五年期水平。9月20日,新的lpr 5年期贷款水平将保持不变,这意味着当新的抵押贷款政策于10月8日正式实施时,试点银行的数量将保持稳定。

关于我行目前lpr工作的具体安排,一家股份制银行的相关人士表示,以lpr为新发放个人住房贷款利率基准的相关准备工作已经完成,可以满足10月8日起实施的要求。逐步推进包括修改贷款合同利率条款和增加使用lpr作为定价基准的选择;改革核心、信贷等相关制度,以lpr为定价基础支持贷款。开展全系统lpr专项培训和宣传;Lpr通过官方网站、网上银行、移动银行和自助服务终端向客户发布。

“目前的要求是,到2019年第三季度,以lpr为定价基准的国家银行金融机构新增贷款比例不得低于30%。”一位城市公司官员表示,“截至12月底,上述比例应不低于50%;到明年3月底,上述比例不得低于80%。到明年第一季度,所有发放的贷款都将遵循lpr定价原则。”

另一位城市商业银行相关人士也向记者透露,后期,该行根据市场情况调整了定价基准,以确保区域抵押贷款利率的相对稳定,维护区域房地产市场的健康稳定。目前,本行已调整个人住房抵押贷款业务涉及的制度、合同和制度,以满足lpr定价要求。不过,一些银行表示,抵押贷款利率尚未改变,具体调整计划要到10月8日才会公布。

这对购房者有什么影响?

随着抵押贷款利率新政策的实施,人们最关心的是买房的成本是贵还是便宜。从已经制定了详细规定的银行的角度来看,北京新政策下的第一和第二住房贷款利率与之前相比都略有上升。

《今日北京商报》记者发现,如果9月20日最新一期公布的五年期lpr为4.85%,那么北京10月8日实施的个人住房贷款利率为:首套住房不低于5.4%;两套住房不得少于5.9%。根据北京一家房地产中介机构的数据,北京大多数银行目前实行第一套5.39%和第二套5.88%的抵押贷款利率。由此可见,新政策实施后,北京的抵押贷款利率比以前高。

利率的变化将如何影响购房者?和硕机构首席分析师郭毅(Guo Yi)今天在北京商报告诉记者,如果符合上述标准,北京按揭贷款利率将小幅上升,但这一上升对购房者来说实际上可以忽略不计。抵押贷款利率与lpr挂钩后,也能更好地反映市场导向。抵押贷款利率后期的涨跌与房地产市场的供求关系直接相关,并将由市场定价。

一家大型国有银行抵押贷款部的一名官员表示:“9月底确实有很多人就抵押贷款政策进行了咨询,但即使贷款申请是在假期前提交的,也是在10月8日之后获得批准的。因此,贷款也是基于lpr利率,而不是先前的基准利率。然而,一家大型国有银行的另一名工作人员向记者提到,新机制不会实施得这么快,“目前利率合并只是一个标准,需要一定的过渡期,正常实施将在2020年1月1日之后。”

新的利率变化没有给购房者带来太多负担。一位房地产中介告诉记者,根据新机制,抵押贷款利率不会变化太大。对于购房者来说,每月按揭贷款超过10元,影响不大。

另一位中介机构也表示,“政策改变前,北京商业银行首笔抵押贷款的利率大多为5.39%。在新政策下,首次按揭贷款的利率下限为5.4%,而普通置业人士的贷款期限则超过25年,实际上影响不大。从现有数据来看,北京购房者的数量波动不大。”

例如,以100万元商业贷款和25年期限为基础,按照第一套商业个人住房等额本息还款法,月还款额为5.94元以上,利息为18,000元以上。平均首月资本增加8.33元,利息增加13,000元,相当于每月供应量增加4.33元。两套商品房实行等额本息还款法,月新增12.16元,累计新增利息3.6万元。首月平均资本增加16.67元,总利息增加25,000元,相当于月平均支付额增加8.33元。

值得注意的是,上述计算仅供参考,因为在过去,当按揭是以基准利率为基础时,有些置业人士在升息和减息时,会面对重新定价的问题,而在按揭利率是以低利率为基础的时代,亦会出现重新定价的现象。根据记者就央行有关官员个人住房贷款利率提出的问题,个人住房贷款利率的重新定价期限可以由双方协商确定,最短期限为一年,最长期限为合同期限。每次重新定价利率时,定价基准都会调整到最近一个月相应期间的lpr。然而,抵押贷款利率的上调水平在合同期内不会改变,央行明确指出,“一旦确定了上调值,整个合同期将是固定的”。也就是说,如果按揭合约有重新定价条款,那么置业人士每月的按揭付款可能会随按揭成数而波动。相反,抵押贷款利率将保持在贷款时的水平。

今年房地产市场会怎么样

在lpr机制开始时,央行发表了一份声明。8月20日,中国央行副行长刘国强在国务院政策例行简报会上透露,新的lpr形成机制不会降低抵押贷款利率。刘国强表示,他将坚持“住房是为了生活,而不是为了投机”的立场,不会利用房地产作为短期经济刺激来保持个人住房贷款利率基本稳定。同时,中央银行还宣布,按照“以市为本”的原则,各地可以在统一的国家信贷政策的基础上,根据当地房地产市场形势的变化,确定辖区内第一、二次商业个人住房贷款的高低利率。这意味着未来的抵押贷款利率将像房价一样实行“一城一策”,各地区将因地制宜。

9月6日,央行推出“大礼包”,9月16日决定全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不包括金融公司、金融租赁公司和汽车金融公司),仅在省级行政区域内运营的城市商业银行再下调1个百分点。

业内分析师认为,央行批准后,整个抵押贷款市场可贷资金的增加,可以抵消抵押贷款利率小幅上升的影响。易居研究所智库中心研究主任严跃进强调,目前房地产市场政策水平基本收紧,抵押贷款利率上升,表明即使在新的抵押贷款利率下,房地产市场仍处于严格控制之下。尽管目前的抵押贷款利率略有上升,但上升是可控的,抵押贷款市场将保持稳定。

李万斌还表示,引入lpr机制是为了降低实体经济的融资成本,引导资金向小微企业倾斜。对于住房贷款,总的方向仍然是避免干扰房地产政策的实施。即使lpr下降,银行也会改变基本点数,以确保短期内住房贷款利率的基本稳定。

《今日京商》记者孟夏凡、宋怡通和王殷浩

广西快乐十分 北京快乐8 贵州十一选五投注 天津快乐十分开奖结果 云南十一选五

 
 
随机推荐

推荐新闻
今日新闻
新闻排行